Servizi
SERVIZI CONSULENZA FINANZIARIA INDIPENDENTE
Servizi finanziari indipendenti
Benvenuto nella sezione servizi, dedicata alla consulenza finanziaria su misura. Si approfondiscono le esperienze di investimento, l'efficienza delle scelte correnti, e l'analisi dei flussi di cassa. Si esplorano previdenza pubblica e privata, coperture assicurative, il patrimonio immobiliare e le problematiche successorie, per una gestione patrimoniale oculata e personalizzata.
Le quattro parole più pericolose in un investimento sono “Questa volta è diverso”.
Sir John Templeton
Analisi delle esperienze finanziarie
- • Analisi
- • Implementazione
- • Monitoraggio
Pianificazione patrimoniale su misura
- • Pianificazione
- • Creazione portafoglio
- • Ottimizzazione soluzioni in essere
Valutazione del patrimonio immobiliare
- • Valutazione
- • Redditività
- • Efficientamento fiscale
Analisi delle tutele del nucleo famigliare
- • Calcolo capitale umano
- • Tutela
- • Creazione piani
Pianificazione del ritiro dal lavoro
- • Piano di ritiro
- • Calcolo pensione
- • Pensione integrativa
Report di andamento patrimonio periodici
- • Analisi dei progetti
- • Revisione
- • Adattamento mututa esigenze
Studio delle esperienze
Approfondimento sulle esperienze di investimento del cliente, perché queste incidono profondamente nella sua concezione del rischio e del risparmio.
Investimenti ottimizzati
Studio dell’efficienza delle scelte di investimento in essere (costi ed adeguatezza degli strumenti al profilo del cliente). Analisi dei flussi di cassa e delle spese medie del cliente.
Previdenza & assicurazioni
Previdenza pubblica (casse di competenza) e privata del cliente con calcolo del gap previdenziale ed efficienza degli strumenti scelti. Analisi delle coperture assicurative pubbliche e private.
Immobili e successione
Analisi del patrimonio immobiliare personale e familiare con focus su tematiche successorie e di efficientamento fiscale.
PER IL TUO FUTURO
Pianificazione del patrimonio tailor made
Elaborazione di piani di investimento personalizzati in linea con le esigenze individuali e il profilo di rischio. Strategie per obiettivi di breve, medio e lungo termine, come acquisto immobili, educazione dei figli e mantenimento del tenore di vita. Strutturazione di portafoglio core e portafoglio satellite per una diversificazione mirata e efficientamento fiscale del patrimonio.
Per patrimoni superiori ai 250.000 Euro
Strategie di Investimento Personalizzate
Elaborazione di piani di investimento su misura, allineati al profilo di rischio e alle necessità individuali, per obiettivi finanziari definiti.
Obiettivi di Investimento Multitemporali
Definizione di traguardi finanziari a breve, medio e lungo termine, come l'acquisto di immobili, l'educazione dei figli o il mantenimento del tenore di vita.
Strutturazione Portafoglio
Suddivisione del portafoglio in 'core' per la stabilità a lungo termine e 'satellite' per opportunità speculative o di copertura.
Ottimizzazione Fiscale e Accumulo
Implementazione di tecniche di efficientamento fiscale e strategie di accumulo per massimizzare i rendimenti e la crescita patrimoniale.
Progettiamo insieme la serenità della tua Famiglia
STUDIO BADALA’ – CONSULENZA FINANZIARIA INDIPENDENTE
Valutazione del Capitale Umano e analisi delle coperture assicurative pubbliche e private. Si focalizza sulla tutela dei membri più vulnerabili della famiglia, implementando programmi d’investimento specifici e piani di accumulo dedicati agli studi o all’avvio di nuove attività.
01. Calcolo del Capitale Umano.
02. Calcolo delle coperture assicurative pubbliche e private
03. Tutela dei membri più deboli della famiglia dagli eventi inaspettati.
04.Creazione di programmi d’investimento per i familiari.
05.Piani di accumulo per i ragazzi per finanziare gli studi o l’avvio di una attività.
Immobile in acquisto o in affitto? Valutiamolo insieme
STUDIO BADALA’ – CONSULENZA FINANZIARIA INDIPENDENTE
CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE
Valutazione del patrimonio immobiliare
Analisi patrimoniale immobiliare: valutazione di tassazione, spese di gestione, e mutui. Redditività attuale e prospettica delle proprietà, con un focus sull'evoluzione del settore immobiliare e strategie per l'efficientamento e la pianificazione successoria del patrimonio.
Per patrimoni superiori ai 250.000 Euro
Valutazione del Patrimonio Immobiliare
Analisi approfondita degli immobili attuali, valutazione della tassazione e delle spese di gestione, per un quadro chiaro dell'impatto finanziario.
Gestione dei Finanziamenti
Esame dei mutui in essere e delle strategie per ottimizzare il debito in relazione alla performance del patrimonio immobiliare.
Analisi di Redditività e Prospettive
Studio della redditività corrente e potenziale delle proprietà, con un'occhiata alle tendenze future del mercato immobiliare.
Ottimizzazione e Pianificazione Patrimoniale
Pianificazione mirata all'efficientamento fiscale e alla preparazione di una successione immobiliare agevole e vantaggiosa.
Vivere di rendita un obiettivo che può programmarsi
STUDIO BADALA’ – CONSULENZA FINANZIARIA INDIPENDENTE
Retirement Plan: Calcolo dettagliato della pensione e analisi per identificare l’integrazione necessaria a colmare eventuali gap previdenziali. Studio delle opzioni per una pianificazione successoria mirata
01. Retirement Plan
02. Calcolo della pensione
03. Calcolo pensione integrativa
04. Approfondimenti successori
FAQ
Most frequent questions and answers
Il consulente finanziario indipendente è un libero professionista che non lavora per nessuna banca o rete commerciale non vende nulla anche perché la vendita gli è vietata per legge e lavora solo per il cliente. L’unica remunerazione per il consulente autonomo è la parcella questo garantisce imparzialità nelle scelte ed assenza di conflitti di interesse.
Il consulente finanziario indipendente (in USA Financial Planner) si occupa della pianificazione delle risorse finanziarie e patrimoniali al fine di raggiungere gli obiettivi finanziari del cliente e di garantire una struttura di tutele solida per mantenere il tenore di vita della famiglia nel tempo.
Le attività principali di un consulente finanziario indipendente sono:
- Analisi della situazione finanziaria
- Pianificazione finanziaria per obiettivi
- Monitoraggio degli investimenti
- Pianificazione previdenziale e assicurativa.
L’Albo Unico dei Consulenti Finanziari è l’organismo che racchiude tutti i consulenti finanziari autorizzati ad operare in Italia (indipendenti e non) ed è diviso in 3 sezioni. Per essere un vero consulente finanziario indipendente in assenza quindi di conflitto di interessi bisogna essere iscritti in una delle prime 2 sezioni presenti in OCF e di seguito elencate:
- Consulenti finanziari autonomi (indipendenti): Sergio Badalà è iscritto in questa sezione con delibera 2401 del 7-2-2024.
- Società di consulenza finanziaria (indipendenti)
- Consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede (ex promotori finanziari che lavorano per una banca o rete e quindi non indipendenti).
La consulenza della banca o del consulente finanziario fuori sede può sembrare gratuita ma in realtà non lo è perché il guadagno del consulente finanziario che lavora per banche o reti è direttamente proporzionale a quante commissioni fa pagare al cliente egli infatti è un agente di commercio con provvigioni di vendita e/o gestione del cliente.
Il personale di filiale invece generalmente riceve forti pressioni commerciali da parte della direzione della banca per vendere prodotti che possono garantire alla stessa alti guadagni. Senza accorgersene quindi ogni cliente pagherà nel tempo delle commissioni di gestione estremamente più elevate rispetto alla parcella esplicita e soprattutto subirà il conflitto di interessi che gli farà perdere nel tempo le migliori opportunità di investimento.
Ecco perché conviene pagare una consulenza esplicita e svincolata dalla banca presso cui si hanno i propri risparmi.
Certamente! Le banche sono tenute per legge a comunicare annualmente al cliente il costo pagato per la gestione dei propri investimenti; infatti, in base alla normativa MiFID (Regolamento UE 2017/565), entro il 30 aprile di ogni anno banche e intermediari finanziari sono obbligati ad inviare ai clienti il rendiconto MiFID relativo ai costi ed agli oneri sostenuti nell’anno solare precedente.
Ogni banca generalmente invia questo report nell’estratto conto generale oppure è presente in una area del sito; è di assoluta importanza chiedere alla banca o al consulente dove trovarlo e leggerlo.