Cari lettori,

oggi torno a parlarvi di un tema che osservo da venticinque anni, prima nelle banche e poi come consulente indipendente. Un tema che non si studia all'università, non si trova nei manuali di finanza, non lo trovi negli aggiornamenti professionali.

Eppure è il tema più importante di tutti.

Presto detto: a Catania, dove esercito da sempre, ho visto patrimoni resistere due secoli e patrimoni dispersi in vent'anni. Ho visto famiglie poco ricche conservare tutto e famiglie ricchissime perdere tutto. E a un certo punto ho capito una cosa.

I patrimoni a Catania, in fondo, sono di tre tipi diversi. E solo uno dei tre arriva ai nipoti.

Vedremo a breve di cosa si tratta.

1.

Il patrimonio che si vede

Il primo tipo è il più diffuso. È il patrimonio che si vede.

La casa di proprietà, la macchina nuova, la seconda casa al mare, magari il SUV per la moglie. Le famiglie che hanno questo tipo di patrimonio lo mostrano. È fatto per essere visto. A dire il vero, è fatto proprio per quello.

Non c'è niente di male in questo, voglio essere chiaro. È legittimo. È umano. È persino bello, in alcuni casi.

Il problema è un altro. Il problema è che questo tipo di patrimonio non si trasmette. O meglio, si trasmette male.

Ti spiego perché. Il patrimonio che si vede è ottimizzato per essere goduto adesso, non per essere passato dopo. La casa di proprietà, se non è ben pianificata, alla seconda generazione spesso si vende per litigi tra fratelli. La seconda casa al mare diventa un peso fiscale. Il SUV, beh, dopo dieci anni vale un terzo.

Ho visto questo schema decine di volte, in venticinque anni a Catania. Decine.

Famiglie che sembravano ricche e che, alla terza generazione, non avevano più niente di significativo. Non perché qualcuno avesse fatto qualcosa di sbagliato — semplicemente perché il patrimonio non era stato pensato per durare.

2.

Il patrimonio che si conta

Il secondo tipo è quello che si conta.

Sono i patrimoni delle famiglie che hanno fatto il salto di mentalità. Non mostrano più, contano. Hanno il commercialista, hanno l'avvocato, hanno il consulente in banca. Sanno quanto hanno, dove ce l'hanno, quanto rende.

Sono già un passo avanti rispetto al primo gruppo. Non c'è dubbio.

Ma a dire il vero, anche qui c'è un problema. Il patrimonio che si conta è ottimizzato sui numeri, non sulle persone. È fatto di rendimenti, di percentuali, di benchmark, di asset allocation.

E i numeri, a volte, parlano una lingua che i nipoti non capiscono.

Ti faccio un esempio concreto. Pensa al cliente medio in banca. Riceve un report trimestrale, vede una percentuale, è contento o scontento. Poi muore. Il figlio eredita tutto questo apparato — il rapporto con la banca, il portafoglio costruito, le scadenze, le strategie. Ma non eredita il modo di pensarlo. Perché quel modo era nella testa del padre, non nei documenti.

Risultato? Il figlio liquida tutto, prende soldi, compra una casa, va in vacanza. Il patrimonio, contato fino al giorno prima, smette di esistere come patrimonio.

Diventa una grossa somma sul conto. E questa, spesso,non dura all'infinito ma si spende quasi senza accorgersene.

3.

Il patrimonio che si pensa

E poi c'è il terzo tipo. Il più raro, il più difficile, il più importante.

È il patrimonio che si pensa.

A Catania ne ho conosciute alcune di famiglie così. Non necessariamente sono mai le più ricche. Quasi mai sono quelle che si vedono. Sono famiglie che dopo il terremoto del 1169, che distrusse gran parte della città medievale, dopo la grande eruzione dell’Etna del 1669, che colpì duramente Catania senza però annientarla completamente, dopo il devastante terremoto del 1693 che rase al suolo quasi tutta la città, e dopo i bombardamenti del 1943, hanno dovuto ricominciare.

Hanno saputo rialzarsi e, ricominciando, hanno imparato qualcosa che non si dimentica..

Hanno imparato che il patrimonio non è quello che hai.

È quello che pensi del patrimonio. Quello che vuoi progettare per i tuoi figli e nipoti.

Sembra una sottigliezza, ma cambia tutto. Le famiglie del terzo tipo non si chiedono "quanto rende?". Si chiedono "a che fine investire così?". Non si chiedono "quanto vale?". Si chiedono "quanto varrà fra trent'anni?". Non si chiedono "qual è il momento giusto per vendere?". Si chiedono "qual è il momento giusto per dirlo ai figli?".

Pensavano in decenni mentre il mondo intorno pensava in trimestri. È una bella differenza.

E sai qual è la cosa più sorprendente? Che questo terzo tipo di patrimonio non dipende dalla cifra. Ho conosciuto famiglie con poco che avevano questo modo di pensare, e famiglie con tantissimo che non lo avevano. La quantità non c'entra.

C'entra il tempo che ci si concede per pensare e la capacità di guardare il quadro più grande nel lungo periodo.

4.

Quello che resta

Quindi, ricapitolando.

Tre tipi di patrimonio. Quello che si vede, quello che si conta, quello che si pensa.

Solo l'ultimo arriva ai nipoti. E non per fortuna. Per scelta.

La buona notizia, in fondo, è che il terzo tipo di patrimonio non si eredita. Si costruisce. A qualunque età, a qualunque cifra, a qualunque punto della propria vita patrimoniale.

Basta concedersi il tempo di pensarci, la capacità di scegliere un progetto adeguato e la determinazione di intraprendere il cammino per percorrerlo e giungere al traguardo.

E adesso una domanda diretta a te che leggi: dei tre tipi, qual è il tuo?

Pensaci con calma. Non c'è una risposta giusta o sbagliata, c'è solo una risposta onesta. E magari, da quella risposta onesta, può iniziare qualcosa di nuovo.

In una città che è stata fondata otto volte, è una buona notizia.