Patrimonio. Famiglia. Futuro.
Consulenza finanziaria indipendente per famiglie che vogliono ordinare, proteggere e trasmettere il proprio patrimonio con metodo.
familiare
delle scelte
lungo periodo
Consulenza finanziaria per famiglie
Un metodo indipendente per ordinare patrimonio, investimenti e decisioni finanziarie.
Ogni famiglia costruisce nel tempo un patrimonio fatto di risparmi, investimenti, immobili, previdenza, liquidità e decisioni importanti.
Spesso, però, queste componenti crescono in modo separato: prodotti acquistati in momenti diversi, conti aperti presso più intermediari, immobili non coordinati con gli investimenti, obiettivi familiari non sempre tradotti in una strategia.
La consulenza finanziaria indipendente serve a mettere ordine: analizzare la situazione complessiva, individuare rischi e inefficienze, definire priorità e costruire decisioni coerenti con ciò che la famiglia vuole proteggere, realizzare e trasmettere.
Perchè serve
Un patrimonio familiare non è soltanto un portafoglio di investimento.
È l’insieme delle scelte che riguardano sicurezza, tenore di vita, figli, casa, previdenza, liquidità, fiscalità, passaggio generazionale e protezione del capitale.
Quando manca una visione complessiva, il rischio è prendere decisioni isolate: investire senza un obiettivo preciso, accumulare strumenti simili, sottovalutare i costi, concentrare troppo il patrimonio su pochi elementi o rinviare scelte importanti.
Il punto non è avere più prodotti.
Il punto è sapere perché si possiedono, quale funzione svolgono e se sono coerenti con gli obiettivi della famiglia.
Le aree da mettere in ordine
Liquidità
Quanta mantenerne, quale funzione deve avere, come evitare che resti ferma senza strategia.
Investimenti
Strumenti esistenti, costi, rischi, sovrapposizioni e coerenza con gli obiettivi familiari.
Immobili
Il peso dell'immobiliare nel patrimonio e il suo rapporto con liquidità, investimenti e successione.
Previdenza
Previdenza pubblica, forme complementari e obiettivi futuri in una visione patrimoniale ampia.
Protezione
I rischi che possono incidere sulla stabilità familiare e gli strumenti di tutela coerenti.
Passaggio generazionale
Preparare nel tempo continuità, successione e trasmissione del patrimonio.
Liquidità
Una consulenza indipendente che parte dagli obiettivi, non dalle soluzioni.
Il Consulente Finanziario Autonomo iscritto all'Albo Unico OCF, sezione Consulenti Finanziari Autonomi, opera in regime fee-only ai sensi del D.lgs. 58/98 (TUF) e della direttiva MiFID II (art. 24 par. 7 lett. b Dir. 2014/65/UE). Viene remunerato esclusivamente dal cliente.
Un CFP (Certified financial planner) parte dagli obiettivi finanziari e dalle scelte patrimoniali fatte dal cliente, solo successivamente propone soluzioni e strumenti finanziari.
Per una famiglia avere un consulente finanziario indipendente - CFP certificato, significa quindi, avere un interlocutore che parte dagli obiettivi, con un perimetro consulenziale che include investimenti, liquidità, immobili, previdenza, protezione e passaggio generazionale, pagato a parcella.
Cosa cambia, in pratica
Remunerazione esclusivamente dal cliente
Onorari pagati direttamente dal cliente, secondo il modello fee-only. La remunerazione non deriva da provvigioni di terzi.
Analisi di costi, rischi e strumenti esistenti
Si parte da quello che già c'è: costi reali, rischi nascosti, sovrapposizioni, coerenza con gli obiettivi.
Visione complessiva del patrimonio familiare
Non solo investimenti: liquidità, immobili, previdenza, protezione, passaggio generazionale.
Decisioni motivate e verificabili nel tempo
Ogni scelta è argomentata per iscritto, con criteri chiari e rivedibili nel corso degli anni.
La gestione del patrimonio non è una questione di singoli investimenti, ma di struttura.
Il mio lavoro si fonda su tre principi: l'analisi delle esigenze e degli obiettivi reali della famiglia, la costruzione di una strategia coerente, il monitoraggio nel tempo.
Non un prodotto da vendere, ma un percorso da costruire insieme.
Un percorso in quattro fasi
Capire da dove parti
Un primo incontro senza impegno per comprendere esigenze, obiettivi e situazione di partenza.
Mettere ordine
Valutazione approfondita di costi, rischi, sovrapposizioni e coerenza degli strumenti già in essere.
Strategia per te
Un progetto patrimoniale su misura, costruito sui tuoi obiettivi e sulla realtà della tua famiglia.
Revisioni periodiche
Incontri regolari per verificare i progressi e adattare la strategia all'evoluzione della tua vita.
Cinque momenti in cui un confronto fa la differenza
La consulenza finanziaria indipendente è particolarmente utile quando la famiglia sente il bisogno di fare chiarezza prima di prendere nuove decisioni o di riorganizzare quelle già prese.
Quando il patrimonio è distribuito su più posizioni e manca una visione d'insieme.
Quando si vuole comprendere la struttura economica complessiva del patrimonio.
Quando immobili, investimenti e liquidità richiedono una pianificazione coordinata.
Quando si avvicinano decisioni importanti per figli, genitori o passaggio generazionale.
Quando si vuole un'analisi indipendente sul patrimonio esistente.
Analisi indipendente del patrimonio.
Il primo passo è comprendere il quadro complessivo.
Dove si trova oggi la famiglia, quali decisioni sono già state prese, quali rischi esistono e quali obiettivi meritano attenzione.
Per questo il confronto iniziale serve a leggere il patrimonio con metodo, prima di qualsiasi scelta operativa.
FAQ
La consulenza finanziaria per famiglie riguarda solo gli investimenti?
No. Gli investimenti sono solo una parte del patrimonio familiare. Una consulenza completa considera anche liquidità, immobili, previdenza, protezione, obiettivi familiari e decisioni di lungo periodo.
Devo spostare il patrimonio da una banca?
No. Il consulente indipendente non è una banca e non colloca prodotti. Il lavoro parte dall’analisi della situazione esistente e dalla valutazione delle scelte più coerenti.
La consulenza è gratuita?
No. La consulenza indipendente è una prestazione professionale remunerata direttamente dal cliente.
Quando ha senso chiedere una seconda opinione?
Quando il patrimonio è articolato, quando non sono chiare le caratteristiche degli strumenti esistenti, o quando la famiglia deve prendere decisioni importanti per il futuro.
Capire se questo percorso è giusto per te è il primo passo.
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La presente pagina ha finalità informative sul modello di consulenza finanziaria indipendente esercitato dall'autore e sulle differenze strutturali, regolate dalla normativa vigente (MiFID II, D.lgs. 58/1998 — TUF, Regolamento Intermediari Consob), tra consulenza indipendente e consulenza non-indipendente. Non costituisce comparazione denigratoria nei confronti di altri operatori del settore, né valutazione qualitativa dei singoli professionisti che operano in modelli diversi.
I contenuti non rappresentano sollecitazione all'investimento, raccomandazione personalizzata o consulenza in materia di investimenti ai sensi dell'art. 1, comma 5, lett. f) del TUF. Qualsiasi decisione patrimoniale richiede una valutazione personalizzata, oggetto di mandato di consulenza specifico e formalizzato.
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