Storia di un consulente finanziario: Perché ho scelto l’indipendenza
Parte del progetto “Lettere sul Patrimonio – osservazioni sui patrimoni nel tempo”
Premessa: Perchè questa lettera
Questa non è una riflessione sui mercati. È il punto di partenza.
Negli anni ho analizzato patrimoni, scelte, errori… Ma il vero elemento che fa la differenza non è mai stato lo strumento. È il modo in cui viene pensato il patrimonio. Questa riflessione nasce da una scelta personale fatta nel 2024… Non da un prodotto. Ma da una visione.
Il testo che segue è stato scritto il 3 maggio 2024.
Oggi non parlerò di finanza. Vi racconterò la mia storia.
Torno a scrivere sul mio blog dopo quasi quattro anni di silenzio, dall’ultimo articolo dedicato alla situazione delle pensioni in Italia.
Ci tengo a precisarlo: questo articolo, come tutti i contenuti presenti su questo sito, è scritto interamente da me.
Sono mie riflessioni, mie opinioni.
Nessuna delega a intelligenza artificiale, ghostwriter o social media manager.
Scrivo io, perché mi piace, perché lo ritengo necessario e perché non vedo il senso di far scrivere ad altri contenuti che poi portano la mia firma.
Navigando su LinkedIn mi capita spesso di chiedermi quanti contenuti siano davvero autentici. Questo lo è.
Chiarito questo punto, è naturale chiedersi il motivo di un silenzio così lungo.
La risposta è una sola, ma importante.
Questo blog, così come l’intero sito, è stato creato da me durante il periodo del Covid-19.
Era un progetto personale, costruito in modo autonomo, che nel tempo aveva iniziato a crescere in termini di lettori.
Tuttavia, lavorando allora per una banca, anche contenuti generici di informazione finanziaria potevano generare criticità.
Per questo motivo ho scelto, non senza dispiacere, di mettere off-line il sito.
Una decisione prudente ma temporanea.
Ho riaperto il sito da pochi giorni.
Sei mesi dopo aver fatto la scelta più importante della mia vita professionale:
lasciare il mondo della consulenza finanziaria all’interno delle banche.
Per oltre vent’anni ho lavorato come consulente finanziario fuori sede, con ottimi risultati.
Poi ho deciso di cambiare, mettermi in proprio ed aprire uno studio di consulenza finanziaria indipendente a Catania.
Mai scelta è stata più difficile.
E mai scelta, posso dirlo già oggi, è stata più giusta.
Difficile, perché a 50 anni — con una moglie straordinaria e una bambina di pochi mesi — ogni decisione non riguarda solo te. Riguarda loro.
Negli ultimi quindici anni della mia attività ho utilizzato prevalentemente forme di remunerazione esplicite, assimilabili a una parcella.
Una scelta personale, maturata nel tempo.
Perché ritenevo — e continuo a ritenere — che questo modello fosse, per la mia sensibilità professionale, il più coerente con il modo in cui volevo costruire il rapporto con il cliente.
Era anche un modo per affrontare insieme al cliente un tema tecnico che la normativa MiFID II ha poi reso pienamente trasparente per tutti gli intermediari, indipendentemente dal modello adottato:
il servizio di consulenza ha sempre un costo strutturale.
Renderlo visibile, in qualunque forma, è il primo passo della consapevolezza patrimoniale.
In fondo, era già un passo nella direzione che avevo in mente.
Nel 2018, con l’apertura dell’albo ai consulenti autonomi, quel percorso è diventato finalmente possibile.
Da quel momento, il desiderio di diventare un libero professionista della finanza — che lavora esclusivamente per il cliente — è tornato centrale.
Poi è arrivato il Covid e subito dopo, altri progetti personali importanti. Questo mi ha allontanato temporaneamente da quell’obiettivo ma non lo ha mai spento.
Continuava a riaffiorare, spesso la sera, quando cercavo immobili, possibili sedi, spazi dove immaginare il mio studio.
Lunghe ricerche.
Perché trovare un immobile adatto a Catania — soprattutto in affitto — non è semplice.
Ma alcune scelte, quando sono davvero tue, trovano il modo di tornare.
Una di quelle notti comparve un annuncio, Un appartamento in affitto al viale XX Settembre, 50 ( lo splendido storico palazzo Di Stefano).
Pensai:”È perfetto! È lui! Deve essere mio” e così è stato.
Senza indugio lo presi! Il sogno diventava così pian piano sempre più concreta realtà.
Le notti d allora cambiarono finzione. Iniziai ad impiegarle per scegliere gli arredi.
Lo studio così pian piano, si componeva ed il risultato finale posso dire oggi, essere assolutamente in linea con ciò che desideravo.
Alla fine quindi arrivò il grande giorno, quello in cui tutto era pronto! Bisognava solo avere un atto di coraggio…
A quel punto non restava che fare l’ultimo passo. Il più difficile.
Prendere il coraggio a due mani e inviare una PEC.
Poche righe per chiudere una storia professionale lunga, intensa e di successo nel mondo della consulenza finanziaria all’interno delle banche. Così è stato.
Ed è da lì che è iniziato il mio percorso come consulente finanziario indipendente. In molti mi hanno chiesto il perché di questa scelta. La verità è che sono sempre stato bene nelle realtà in cui ho lavorato.
Ognuna ha rappresentato un’esperienza importante, formativa, che porto con me. Ad un certo punto però è tempo di crescere.
Il periodo della “promozione finanziaria”, per come l’ho vissuto io, si era già concluso da tempo. Sentivo l’esigenza di offrire qualcosa di diverso. Un servizio costruito sulla pianificazione patrimoniale di lungo periodo, più coerente con il modo in cui personalmente vedevo — e vedo — la gestione del patrimonio.
Nuove strade assolate da percorrere ci attendono adesso.
La neonata consulenza finanziaria indipendente in Italia (l’albo nasce nel dicembre 2018) deve ancora arrivare ai più.
Sono felice di fare parte di un grande progetto di trasparenza, di crescita e di informazione.
Un piano dirompente e necessario vista la situazione del welfare attuale e prospettico in Italia, con pensioni e tutele in costante riduzione.
Un piano di cui sentivano l’esigenza a mio avviso anche molti altri addetti ai lavori (colleghi) oltre il sottoscritto.
La figura del financial planner (fee-only, consulenza solo a parcella) nasce negli USA nel 1970.
In America da sempre la pianificazione finanziaria è stata essenziale vista la poco garantista gestione americana del welfare state.
Da noi invece, muove i primi passi in questi anni ma lo stato ha già deciso di inserire nelle scuole ore di formazione finanziaria al fine di evidenziare la assoluta esigenza di conoscere le nozioni base di finanza e per iniziare a far vedere gli investimenti come qualcosa di essenziale per il mantenimento del tenore di vita nel tempo.
Investimenti e pianificazione finanziaria diventeranno sempre più, anche in Italia, un compagno di viaggio essenziale.
Per questo motivo la figura del consulente finanziario — in tutte le sue forme regolamentate — è destinata ad assumere un ruolo sempre più centrale.
All’interno di questo quadro, sento il bisogno di dare il mio contributo dalla sezione dei Consulenti Finanziari Autonomi dell’Albo OCF.
Una scelta che mi consente di lavorare con il modello fee-only.
Senza retrocessioni dai prodotti.
Con una parcella esplicita pagata direttamente dal cliente.
È la strada che ho scelto per me. Una delle due strade previste dalla MiFID II, entrambe legittime, ciascuna con le proprie caratteristiche tecniche.
Conclusioni
Questa è la prima delle Lettere sul Patrimonio.
Le successive analizzano come le scelte influenzano davvero i patrimoni nel tempo.
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"Sono un Consulente Finanziario Autonomo iscritto all'Albo Unico OCF e certificato CFP® (Certified Financial Planner™).
Dopo oltre 20 anni di esperienza nel sistema bancario, ho scelto il modello fee-only: una parcella esplicita pagata direttamente dal cliente.
Aiuto a costruire decisioni patrimoniali consapevoli, di lungo periodo".
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