Conferenza di Sergio Badalà alla Facoltà di Economia: il futuro della consulenza finanziaria indipendente
Il 21 maggio 2024 ho avuto il piacere e l’onore di intervenire come relatore, alla facoltà di Economia dell’Università degli studi di Catania. Esperienza affascinante per chi come me ha frequentato quelle aule da alunno più di 20 anni fa.
I temi da me trattati sono stati vari, il primo punto, parlando a degli universitari, ho ritenuto giusto essere un cenno alla situazione della cultura finanziaria in Italia; sul tema, dalle ricerche della Banca d’Italia, si rileva purtroppo che gli abitanti della penisola risultino essere da anni nella parte bassa della classifica mondiale sulle conoscenze finanziarie di base. A questo punto sono passato ad una analisi sommaria delle motivazioni che hanno portato gli italiani a non avere alcun interesse per la finanza.
Le ragioni a mio avviso risiedono: 1. nell’alto livello di tutele offerte in passato agli italiani dal welfare state, ciò ha fatto pensare che a coprire i bisogni di base penserà sempre lo stato ma purtroppo non sarà più così in futuro, perché le risorse finanziare sono scarse e la demografia, fortemente mutata, impone attenzione alle spese.
2. nel boom economico degli anni ’60-’70, che ha creato dei modelli (compro l’immobile e se resta qualcosa i BOT, al resto ci penserà lo stato), ormai totalmente scollegati dal contesto economico e sociale attuale ma ancora inspiegabilmente applicati dai più.
Un secondo tema trattato è stato quello dei diversi modelli di remunerazione nella consulenza finanziaria, perché è da lì che dipende la struttura del servizio. In Italia la maggior parte della consulenza è prestata da professionisti la cui remunerazione è legata al collocamento di prodotti: un modello pienamente legittimo e regolato dalla normativa (MiFID II, art. 24 par. 9), che prevede appositi presidi a tutela del cliente.
Il modello che ho scelto io è diverso: la consulenza su base indipendente (MiFID II, art. 24 par. 7), in cui la remunerazione arriva esclusivamente dagli onorari del cliente e non da incentivi di terzi. Ho spiegato ai ragazzi questa differenza strutturale — non come giudizio sull’uno o sull’altro, ma come scelta di posizionamento professionale, perché capire come è remunerato chi ti dà un consiglio è il primo strumento di consapevolezza finanziaria.
Dare questi spunti di riflessione a giovani che stanno per diventare lavoratori, lo trovo particolarmente utile a livello sociale e molto soddisfacente a livello professionale.
Un terzo tema affrontato è stato ovviamente, quello relativo alla mia attività attuale, la consulenza indipendente, ho raccontato loro la mia storia ed i motivi per cui ho scelto di abbandonare il mondo delle banche e curare solo gli interessi dei miei clienti.
Ho raccontato delle origini della consulenza finanziaria indipendente in altri paesi,del suo approdo in Italia con l’avvio dell’Albo unico OCF il 1° dicembre 2018, che ha istituito la sezione dedicata ai consulenti finanziari autonomi.. Prospettando loro possibilità di sviluppi professionali in questa neonata (in Italia) attività.
Un piacevole incontro avvenuto durante il pomeriggio trascorso nella Facoltà di Economia di Catania, è stato quello con l’altra relatrice del pomeriggio presente in aula, la dottoressa Laura Inghirami, una giovane e brillante imprenditrice, fondatrice di Donna Jewel, una splendida realtà internazionale cresciuta rapidamente in pochi anni, grazie alla capacità di questa giovane bocconiana premiata da Forbes Under 30 come uno dei migliori talenti italiani.
Incontro utile per comprendere il dirompente potere dei social nella società attuale ma anche quanto sia importante circondarsi di validi collaboratori (magari colleghi universitari) al fine di raggiungere il successo.
Interessanti ed apprezzate anche le domande dei giovani laureandi, che sono intervenuti alla breve chiacchierata di fine maggio. Più avanti organizzeremo quasi sicuramente, qualche altro incontro con un tema preciso, al fine di coinvolgere più persone possibili interessate all’argomento.
Ritengo essenziale la diffusione della cultura finanziaria e della consulenza finanziaria indipendente, le due cose vanno quasi a braccetto e ritengo molto utile veicolare questi messaggi tramite luoghi di cultura, proprio nei giorni in cui ufficialmente la formazione finanziaria di base entra, finalmente, nelle scuole italiane.
in ultimo un doveroso e sincero ringraziamento va alla professoressa Schillaci, ordinaria della Facoltà di Economia dell’Univeristà di Catania, Dipartimento Economia ed Impresa ed al dott. Federico Mertoli, assistente della professoressa Schillaci.
Sono stato accolto da questi eccellenti membri della facoltà di Economia di Catania ed introdotto ai loro studenti, in un clima di sincera e crescente curiosità ed interesse verso le tematiche trattate; perfettamente a loro agio fra i loro discenti, i professori hanno magistralmente guidato l’incontro con soddisfazione finale di tutti i presenti.
"Sono un Consulente Finanziario Autonomo iscritto all'Albo Unico OCF e certificato CFP® (Certified Financial Planner™).
Dopo oltre 20 anni di esperienza nel sistema bancario, ho scelto il modello fee-only: una parcella esplicita pagata direttamente dal cliente.
Aiuto a costruire decisioni patrimoniali consapevoli, di lungo periodo".
Capire se questo percorso è giusto per te è il primo passo.
Richiedi un primo
confronto
Un confronto indipendente può aiutarti a leggere con maggiore chiarezza investimenti, liquidità, immobili, costi, rischi e decisioni future.
Scegli la modalità che preferisci e prosegui sulla pagina dedicata alla prenotazione.
Preferisci un primo contatto scritto?
info@sergiobadala.com
·
WhatsApp
I dati e le informazioni riportati in questa pagina sono tratti da fonti pubbliche (Organismo di vigilanza e tenuta dell'Albo unico dei Consulenti Finanziari — OCF; Financial Planning Standards Board — FPSB Italia) al momento della pubblicazione. I numeri ufficiali sono accompagnati dalla relativa data di rilevazione; ove un dato sia frutto di stima, è espressamente dichiarato come tale.
La presente pagina ha finalità informative sul modello di consulenza finanziaria indipendente esercitato dall'autore e sulle differenze strutturali, regolate dalla normativa vigente (MiFID II, D.lgs. 58/1998 — TUF, Regolamento Intermediari Consob), tra consulenza indipendente e consulenza non-indipendente. Non costituisce comparazione denigratoria nei confronti di altri operatori del settore, né valutazione qualitativa dei singoli professionisti che operano in modelli diversi.
I contenuti non rappresentano sollecitazione all'investimento, raccomandazione personalizzata o consulenza in materia di investimenti ai sensi dell'art. 1, comma 5, lett. f) del TUF. Qualsiasi decisione patrimoniale richiede una valutazione personalizzata, oggetto di mandato di consulenza specifico e formalizzato.
CFP® e Certified Financial Planner® sono marchi registrati di proprietà di Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB), concessi in licenza in Italia da FPSB Italia ai professionisti che mantengono i requisiti di certificazione.
Alcune immagini di scene di studio presenti su questo sito sono illustrazioni generate o elaborate con strumenti di intelligenza artificiale. Le persone eventualmente raffigurate accanto a Sergio Badalà sono modelli digitali e non rappresentano clienti reali dello studio.