La pianificazione finanziaria è il tema che ha occupato tutta la mia settimana, dovevo infatti concludere l’esame per una importante certificazione internazionale (CFP – Certified Financial Planner); ho così deciso di farla diventare anche l’argomento di questo post. La Pianificazione finanziaria (in inglese Financial Planning) è l’elemento cruciale per il successo economico a lungo termine di ogni persona, non esattamente una cosa trascurabile quindi…

Spesso, però, navigare le acque complesse delle finanze personali può sembrare una sfida imponente e così spesso si rinuncia. È qui che entra in gioco la consulenza finanziaria indipendente. In questo articolo, esploreremo l’importanza della pianificazione finanziaria e come la consulenza finanziaria indipendente può aiutarti a raggiungere gli obiettivi finanziari.

Pianificazione Finanziaria: Il Cuore della Sicurezza Economica

La pianificazione finanziaria è il processo di gestione e organizzazione delle tue risorse finanziarie per raggiungere i tuoi obiettivi a breve e lungo termine. Questi obiettivi possono variare da una pensione sicura, all’acquisto di una casa, all’istruzione dei tuoi figli, ai viaggi di lusso, alla eredità che ti lascerà la mamma in coabitazione con un fratello con cui non vai d’accordo o magari a tutti quanti questi obiettivi su indicati ma in fasi diverse della vita. Quest’ultimo è proprio il caso che ho gestito di recente nella mia prova di esame (parte pratica) per la certificazione CFP.

Senza una pianificazione finanziaria adeguata, oltre a non raggiungere probabilmente nessuno di questi obiettivi personali, potresti anche ritrovarti in difficoltà finanziarie inaspettate. Oggi il Welfare state italiano non offre più le garanzie degli anni 80, te ne stai accorgendo anche tu immagino, in futuro pensi migliorerà la cosa? E’ importante gestire al meglio le proprie sostanze.

La pianificazione finanziaria include l’analisi delle spese del nucleo familiare, la gestione del budget al fine di raggiungere gli obiettivi individuati, la creazione di piani d’investimento legati ai vari obiettivi scelti, fra cui anche la pianificazione delle tasse e soprattutto la protezione dei tuoi affetti più cari attraverso  l’analisi approfondita delle tutele pubbliche e la scelta di assicurazioni utili.

È un processo continuo che richiede attenzione e adattabilità per affrontare i cambiamenti nella tua vita e nella situazione finanziaria. Il progetto una volta creato ed implementato entrerà in monitoraggio ed annualmente valuteremo lo scostamento (in positivo o negativo) dal percorso individuato, le variazioni nell’assetto familiare e nelle priorità (se ci saranno modifiche) e gli aggiustamenti eventuali per giungere agli obiettivi programmati. Un lavoro sartoriale molto diverso dalla vendita di un fondo comune di investimento o di un certificato.